Alquiler inverso: qué es, ventajas y desventajas

Al contrario que la hipoteca a la inversa, el alquiler inverso permite a los jubilados monetizar una vivienda conservando su propiedad, sin avales ni hipotecas.

Esto significa que, el alquiler inverso es una propuesta que permite a las personas mayores afrontar el elevado coste de una residencia y los servicios asistenciales, cediendo un piso en alquiler, sin perder la propiedad ni hipotecarse.

Este sistema de financiación surgió en Barcelona en el año 2016 de la mano de Pensium, un grupo de expertos en diversos sectores como residencias, empleados sociales, abogados y economistas. Su objetivo está en solventar el problema principal que sufren muchas personas de la tercera edad: la falta de liquidez para costearse servicios de asistencia.

Cómo funciona el alquiler inverso

Pensium explica en su página web que la persona mayor (más de 75 años) que tenga un inmueble en propiedad lo pueda ceder a un tercero en concepto de alquiler. De modo que se obtiene un ingreso periódico que ayuden al jubilado a pagar una residencia o una asistencia en casa de un familiar.

Como el coste de la residencia suele ser mayor que la renta que se obtiene del alquiler, la empresa pone por adelantado la cantidad que necesite la persona solicitante. Por lo que se genera una deuda que se salda al mismo tiempo con las rentas que obtiene la empresa poniendo en alquiler la casa. 

Cuando el propietario fallece, la deuda existente se va pagando con el mismo alquiler de la vivienda, que está garantizado por un seguro de impago, hasta que se salda y se devuelve el usufructo a los herederos. Luego, al quedar todos los importes pagados, el propietario o familiares pueden disponer de nuevo de la vivienda. 

Requisitos 

Para poder beneficiarse de estos incentivos que ofrece el alquiler inverso, hay que cumplir con una serie de requisitos:

Los propietarios de la vivienda deben tener reconocido el grado II o III de dependencia.

La propiedad solo puede destinarse al alquiler y debe constituirse un derecho real inscrito en el registro de la propiedad, regulado en el artículo 1881 del Código Civil. 

Las rentas obtenidas del alquiler solo pueden destinarse a cuidados asistenciales.

Ventajas del alquiler inverso

El alquiler inverso está en auge por los incentivos fiscales que ofrece. De modo que, si se cumplen con los requisitos mencionados en el apartado anterior, las personas que hayan recurrido al alquiler inverso pueden beneficiarse de las siguientes ventajas fiscales, según recoge Expansión:

Exención de pago del Impuesto sobre las Transmisiones y Actos Jurídicos Documentados.

Bonificación del 50% en la aplicación de los aranceles notariales y reducción del 90% de los gastos registrales.

Tributación autonómica.

Además, las principales ventajas del alquiler inverso a comparación de la hipoteca inversa es que:

Los herederos no tienen pagar el préstamo que dejó su familiar si quieren conservar la propiedad de la vivienda.

No se pierde el valor del inmueble ni se ha de pagar nada a la empresa que pone el piso en alquiler.

El propietario o los familiares siempre recuperan la vivienda.

Desventajas del alquiler inverso

En el caso del alquiler inverso hay que hacer un estudio caso por caso, porque cada persona tiene una situación particular. Por ello, hay muchos factores a considerar:

La rentabilidad del alquiler.

Que los ingresos del alquiler de la vivienda no puedan llegar a cubrir el coste de una residencia geriátrica.

Los posibles riesgos de impago en una vivienda de alquiler.

Cuando el propietario fallece, la empresa sigue alquilando la vivienda hasta que se haya saldado toda la deuda y cobrado los intereses, que están alrededor del 6%.

Los herederos no son beneficiarios del usufructo de la vivienda hasta que no se salde la deuda con el pago de los alquileres. 

Tampoco se benefician de un interés que está alrededor del 6%, que son los que obtiene la empresa, pero no se pierde el valor del inmueble ni han de pagar nada.